01，存款又降息了

最近一段时间，不断有新的消息传出，不少银行的人民币存款利率下调。

但是就在刚刚公布的贷款利率LPR方面，并没有调低，那么为什么银行的存款利率会出现下降呢？

(资料图)

实际上，从去年以来，一些国有银行以及一些大型的股份制银行就已经开始下调存款利率。

而此次降息的主要对象是一群中小型银行，而不是一场系统性的全面降息。

更多的分析人士认为，这是先前降息的继续。在2022年的两次调整过程中，一个共同的特点就是中小银行的调整不够，主要是大型银行带头，但不是所有的中小银行都跟随。

估计当时中小银行是为了保持在存款利率上有足够的竞争优势。

但随着这一年来，大量的存款增加，连中小银行也没有了存款忧虑，反而随着贷款利率的不断调整，中小银行也出现了存贷差的压力，所以这一次出现了以中小银行为主的存款降息。

所以，最近一次存款利率的下降，就是中小银行对九月份的补充降息。

另外，一些银行在过年的时候，会适当地提高利率来吸引更多的存款，这次的降息只是回到正常水平。

02，存款焦虑

但这并不是说，大型银行未来就不会降息，相反，降息的可能性越来越大。

这是因为不久之前央行执行了一次全面降准，随着市场上释放出来的中长期资金越来越多，会导致贷款的利率下降。

最终降息的压力会传导至存款，所以也许不久我们就会看到大型银行和股份制银行也都纷纷降息。

存款利率不断下调，造成很多存款人的焦虑。

但也有敏感的人发现，如果选择以美元进行存款，利率超过5%，甚至有可能高达5.5%。

这么高的利率，而且是美元这种值得相信的货币，我们应该换成美元来存款吗？

数据上也显示，第一季度外汇储蓄上升了576亿美金，较上年同期上升了82亿美金。三月份，外汇储蓄增长了二百八十八亿美金，较上年同期增长了三百六十三亿美金。

看来已经有不少人先知先觉，以美元的方式办理了存款。

其实，从去年11月份开始，这方面业务引起人们的注意，当时的利率还没有现在那么高。

但从今年开始，美元储蓄已经逐步超过了百分之五，甚至一度达到了百分之五点五。

美元定期最低额度是两千美金，也就是一万多块钱，这并不是一个多高的门槛，但从利率上来看，百分之五的利息已经远远超过了人民币。

除定期存款外，美元投资组合的表现也更好。一家银行正在销售的一款存款型美元理财产品，其收益对比基准为5.1%，购买金额仅为1美元。

不过，也有网友指出，对于这一类的存款和理财产品，态度是果断放弃。

因为在2023年美元的走势与2022年截然相反，美元正处于汇率下跌的通道中。

如果现在把人民币换成美元，并且办理了美元的存款，虽然利息多拿了一些，但是未来到期之后，把所有的美元本金加利息换回人民币，很有可能反而出现了亏损。

现在美国的情况并不太理想，多次的加息之后经济陷入衰退，3月份已经出现了数家银行破产。

相反，我们看到比较明显的是，人民币从去年11月开始对美元快速升值，而且这一个升值还远远没有结束，所以现在办理美元定期存款，几年之后，很难保证汇率上不会出现亏损。

看来虽然利率高达5%，大家在选择的时候还是需要谨慎一些。

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